Come fare un trasferimento di titoli da un broker all’altro?

Il trasferimento del portafoglio tra broker, noto anche come trasferimento del dossier titoli, consente agli investitori di spostare i propri asset finanziari da un intermediario a un altro senza vendere i titoli. Questa operazione può essere motivata da diverse ragioni: ottenere condizioni economiche migliori, accedere a un servizio clienti più efficiente o sfruttare un’offerta di strumenti più ampia.

La guerra delle commissioni tra i broker ha portato a un’esplosione delle richieste di trasferimento di titoli da un broker all’altro. Molti investitori non sanno come effettuare questa operazione, quali sono i termini e quanto può essere addebitato loro. In questo articolo facciamo luce su tutti questi dettagli e troverete un confronto delle commissioni.

Che cos’è un ordine di trasferimento di titoli o trasferimento di posizioni?

Un ordine di trasferimento titoli è un ordine di trasferimento di una serie di titoli da un istituto di deposito a un altro, ad esempio perché l’istituto di destinazione offre al titolare un tasso più conveniente per le operazioni in titoli.

È frequente in caso di modifiche delle commissioni, delle condizioni, della fine di una promozione o del lancio di un nuovo broker.

Il regolatore stabilisce che l’ordine di trasferimento deve sempre essere impartito dall’investitore, sia attraverso l’entità di origine sia attraverso l’entità di destinazione, e il periodo abituale è di 3-4 giorni lavorativi, ma vi avverto che di solito si tratta di processi più lunghi e noiosi di quanto sembri.

Come funziona il trasferimento di titoli da un broker all’altro?

Il trasferimento dei titoli è una procedura tecnica che richiede una pianificazione accurata per evitare ritardi o problemi imprevisti. Il processo si articola in diverse fasi, ognuna delle quali è fondamentale per garantire che il trasferimento avvenga in modo fluido e corretto.

Passaggi principali per trasferire i titoli tra broker

1. Contattare il nuovo broker: la maggior parte dei broker offre supporto per gestire l’intera pratica. Sarà necessario compilare un modulo di trasferimento titoli con i dettagli del conto presso il broker di origine.
2. Verificare il regime fiscale: ogni broker gestisce i profili fiscali in modo diverso. Fornisci al nuovo broker tutte le informazioni relative al tuo regime fiscale (ordinario, amministrato o gestito) e verifica eventuali plusvalenze non compensate.
3. Garantire la compatibilità tra i conti: il trasferimento deve avvenire tra conti intestati alla stessa persona e con lo stesso tipo di regime fiscale per evitare rifiuti o ritardi.
4. Pianificare il periodo di inattività: durante il trasferimento, i titoli saranno temporaneamente indisponibili per il trading. Questo periodo può variare da pochi giorni a diverse settimane, a seconda della complessità del portafoglio e dell’efficienza dei broker coinvolti.
5. Controllare il risultato del trasferimento: una volta completato, verifica che tutti i titoli siano stati trasferiti correttamente e che i saldi siano esatti.

Quanto tempo richiede il trasferimento?

Il tempo necessario per trasferire i titoli dipende dalla complessità del portafoglio e dall’efficienza dei broker. In media, un trasferimento richiede tra 5 e 20 giorni lavorativi. Tuttavia, problematiche come errori nei documenti o incompatibilità tra broker possono allungare i tempi.

Confronto tra i principali broker per il trasferimento di titoli

Ogni broker applica regole e costi specifici. Ecco alcune linee guida per i principali operatori:

• Fineco: Supporta il trasferimento tramite modulo online, con tempi medi di 7-15 giorni.
• Degiro: Non consente trasferimenti in entrata, richiedendo la vendita e il riacquisto dei titoli.
• eToro: Permette il trasferimento solo per asset specifici, con limitazioni sui CFD.
• Interactive Brokers: Utilizza un processo automatizzato tramite la piattaforma ATON per ridurre i tempi.

Conoscere in anticipo le politiche del broker di destinazione è fondamentale per evitare sorprese e scegliere l’opzione più conveniente.

Requisiti per il trasferimento di titoli azionari

Il primo e unico passo da compiere per avviare il trasferimento dei titoli è la presentazione di un prospetto della posizione complessiva del portafoglio titoli da cui risulti quanto segue:

• Proprietà del portafoglio.
• Numero di conto titoli di origine.
• Numero di azioni (azioni da scambiare e loro numero).
• È importante che i due conti (sorgente e destinazione) abbiano la stessa proprietà.
• Indicare se tutte le azioni in portafoglio sono nazionali o meno.

Questi sono i requisiti di base, ma è possibile che una delle due entità richieda un altro tipo di procedura, stabilita nel contratto. Il numero di conto titoli in alcuni casi deve essere verificato con l’intermediario di origine, poiché non è accessibile come il numero di conto corrente. Dovete anche verificare se l’istituto di destinazione accetta o meno i bonifici, perché alcuni non hanno attivato la procedura.

Cosa si intende per conto titoli e conto corrente?

Quando si investe nel mercato azionario, che si tratti di reddito fisso, azioni, derivati o titoli, è necessario aprire un conto titoli, il cui scopo principale è quello di fungere da strumento per l’acquisto o la vendita di titoli.

Per investire nel mercato azionario è necessario aprire un conto titoli presso un intermediario finanziario, sia esso una società di intermediazione, un istituto di credito o un broker online. Il conto contiene tutti i titoli che il titolare del conto ha in deposito. Quando il conto titoli viene aperto, è collegato a un conto bancario in cui è depositato il denaro da negoziare. Pertanto, quando i titoli vengono acquistati/venduti in un mercato finanziario, si verifica un trasferimento dalla liquidità ai titoli e viceversa.

Il conto titoli è collegato a un conto corrente, dove si riflette l’utile o la perdita sulla gestione delle mie azioni. Per dirla in modo più semplice, nel conto di bilancio avremo il denaro con cui operiamo in azioni e nel conto titoli avremo solo i titoli del nostro portafoglio.

Per aprire un conto titoli è necessario aprire prima un conto corrente o, se si possiede già un conto corrente, è possibile utilizzarlo.

I conto titoli sono suddivisi in:

• Conti individuali
• Conti Omnibus

Quali commissioni si pagano per trasferire i titoli

Va notato che il depositario nazionale di solito addebita una commissione per il trasferimento dei titoli.

L’importo di queste tasse è stabilito nel prospetto delle tasse massime registrato dall’istituto presso la CONSOB. Per questo motivo, a seconda delle tariffe, possiamo scegliere tra tre diverse alternative:

• Trasferire direttamente le nostre azioni.
• Potrebbe essere nel nostro interesse non trasferire le nostre azioni a causa delle elevate commissioni che potrebbero comportare.
• Vendete le azioni presso il vecchio broker e acquistatele presso il nuovo, tenendo conto che le commissioni di acquisto e di vendita sono inferiori a quelle per il trasferimento dei titoli e alla regola dei due mesi.

La legge prevede che le commissioni stabilite dall’ente siano riportate nel contratto stipulato tra il cliente e l’ente stesso. Nel caso in cui tali tariffe vengano modificate, il cliente ha il diritto di recedere dal contratto. Molti istituti di destinazione offrono promozioni per il trasferimento del conto, una percentuale di redditività sull’importo nominale che si trasferisce o bonus sulle commissioni, potendo così compensare le commissioni al momento del trasferimento da parte dell’istituto di origine al titolare.

Costi e tasse per il trasferimento del portafoglio

Il trasferimento di titoli non è tassato, ma possono essere applicate commissioni per il servizio. I costi dipendono dal broker di origine e sono indicati nel prospetto delle tariffe massime registrato presso la CONSOB. 

Le principali alternative per gestire i costi includono:

• Trasferire i titoli direttamente, pagando le commissioni.
• Non trasferire, se i costi risultano troppo elevati.
• Vendere e riacquistare i titoli presso il nuovo broker, se le commissioni di compravendita sono più convenienti.

Molti broker di destinazione offrono promozioni per compensare i costi di trasferimento, come bonus sulle commissioni o percentuali di rendimento sui fondi trasferiti.

Consigli sul trasferimento di titoli da un broker all’altro

• Consultare il prospetto delle commissioni del broker.
• Le spese di trasferimento sono solitamente nascoste o contenute in appendici con scritte in piccolo.
• Rivolgetevi sia all’istituto di origine che a quello di destinazione per conoscere le procedure e le scadenze.
• Anche se il broker di destinazione dice che se ne occuperà, prendete l’iniziativa e chiedete se la cosa avrà un impatto fiscale.
• Avere abbastanza soldi per pagare la tassa di trasferimento.

Ricordate che per la dichiarazione dei redditi dell’anno successivo avrete ancora bisogno delle due relazioni fiscali delle istituzioni.

Quali sono i problemi dei conti omnibus?

Un problema che si può incontrare quando si fa un trasferimento di titoli da un broker all’altro è se il conto di origine/destinazione è un conto omnibus. Alcuni broker non consentono il trasferimento a conti omnibus. Si consiglia di verificare preventivamente con l’intermediario la possibilità di effettuare l’operazione.

In un conto omnibus, a differenza di un conto intestato, i nostri titoli sono intestati al broker che li gestisce e non a noi, anche se ne siamo gli unici ed esclusivi proprietari. Nel caso di un trasferimento di azioni internazionali, c’è un cambio di proprietà, quindi dobbiamo informare le autorità fiscali che abbiamo venduto e comprato queste azioni allo stesso prezzo.

In linea di principio, nel trasferimento di azioni spagnole non c’è alcun cambio di proprietà, ma sarebbe consigliabile chiedere all’intermediario perché ognuno può gestirlo in modo diverso. Potete richiedere al broker un certificato che attesti che siete i proprietari delle azioni.

Confronto tra le commissioni di trasferimento di broker

Quanto costa trasferire il portafoglio dei titoli in Italia? Qui vi mostriamo le commissioni applicate da alcuni broker.

*Il 76% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando fa trading di CFD con questo fornitore. Dovete considerare se potete permettervi di correre il rischio elevato di perdere il vostro denaro.

Ricordate che, come abbiamo detto in questo articolo, dovete confrontare sia le tasse che i costi per capire se è meglio trasferire o vendere e acquistare a destinazione.

Seguendo questa guida, potrai affrontare il trasferimento del tuo portafoglio tra broker in modo informato e sicuro, ottimizzando i costi e riducendo al minimo le complicazioni.

FAQ

Potrebbe interessarti anche:

• Quali sono i migliori broker con zero commissioni?
• Che commissioni si pagano per il trading online

The post Come fare un trasferimento di titoli da un broker all’altro? appeared first on Rankia: Comunità finanziaria.