Ogromne kontrole. Banki pod lupą: Te transakcje muszą zostać zgłoszone

W dobie cyfrowej bankowości, gdzie większość z nas wykonuje dziesiątki przelewów miesięcznie, mało kto zdaje sobie sprawę, że niektóre z tych rutynowych operacji podlegają szczególnej uwadze ze strony instytucji finansowych. Polski system bankowy w 2025 roku kontynuuje rygorystyczną politykę monitorowania transakcji, kierując się zarówno względami bezpieczeństwa, jak i wymogami prawnymi.

Fot. Shutterstock / Warszawa w Pigułce

Każdego dnia przez polskie banki przepływają miliardy złotych, a instytucje finansowe mają obowiązek bacznie przyglądać się tym przepływom. Szczególną uwagę zwracają na transakcje, których wartość przekracza równowartość 15 tysięcy euro. To właśnie ta kwota stanowi próg, od którego bank ma obowiązek poinformować Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) o przeprowadzonej operacji.

Co istotne, nie chodzi tu wyłącznie o pojedyncze, wysokowartościowe przelewy. System bankowy monitoruje również serię mniejszych transakcji, które mogą składać się na większą całość. Praktyka ta ma na celu wykrywanie prób tzw. „strukturyzacji” – czyli celowego dzielenia dużych kwot na mniejsze, by uniknąć raportowania.

Warto zaznaczyć, że szczególną uwagę banki poświęcają operacjom gotówkowym. Każda znacząca wpłata lub wypłata gotówki jest dokładnie analizowana. Podobnie jest z transakcjami zagranicznymi – wymiana walut czy przelewy międzynarodowe podlegają dodatkowej weryfikacji. Bank ma obowiązek przekazać informację o takich operacjach do GIIF w ciągu siedmiu dni od ich wykonania.

System monitorowania transakcji bankowych nie ogranicza się jednak tylko do wysokich kwot. Banki zobowiązane są również do raportowania wszelkich podejrzanych operacji, niezależnie od ich wartości. Może to dotyczyć nietypowych schematów przelewów, transakcji z krajami wysokiego ryzyka czy operacji, które nie mają jasnego uzasadnienia ekonomicznego.

Wprowadzone regulacje stanowią część szerszej strategii przeciwdziałania przestępczości finansowej. Głównym celem jest nie tylko walka z praniem pieniędzy, ale również zapobieganie finansowaniu terroryzmu. W praktyce oznacza to, że każdy klient banku powinien być przygotowany na to, że jego transakcje mogą być przedmiotem szczegółowej analizy.

Dla przeciętnego użytkownika bankowości elektronicznej oznacza to przede wszystkim konieczność zachowania transparentności w prowadzonych operacjach finansowych. Warto pamiętać, że bank może poprosić o wyjaśnienia dotyczące źródła pochodzenia środków czy celu danej transakcji, szczególnie gdy odbiega ona od typowego schematu operacji wykonywanych przez klienta.

System raportowania transakcji bankowych, choć może wydawać się ingerencją w prywatność finansową, jest niezbędnym elementem współczesnego systemu bankowego. Pozwala on na skuteczne wykrywanie nieprawidłowości i zapobieganie przestępstwom finansowym, jednocześnie chroniąc uczciwych klientów przed potencjalnymi zagrożeniam

Artykuł Ogromne kontrole. Banki pod lupą: Te transakcje muszą zostać zgłoszone pochodzi z serwisu Warszawa W Pigułce.