Una nueva sentencia contra las tarjetas revolving invita a más perjudicados a seguir reclamando para recuperar los intereses

En contra de la creencia general, no es necesario que el interés de la tarjeta sea considerado como usura para poder reclamar. Basta con que se cumplan algunas condiciones básicas, tal y como ha confirmado el Supremo. 

Llevamos años leyendo sentencias y escuchando noticias en contra de las tarjetas de crédito con modalidad de pago revolving. Una condición que permite al usuario aplazar las compras realizadas y fraccionarlas en diferentes fases a cambio del cobro de un porcentaje extra en concepto de interés. La popularidad que han alcanzado, y la falta de conocimiento por parte de los usuarios que las contratan, provoca que muchos titulares de estas tarjetas se hayan encontrado con situaciones en las que, pasado un tiempo, el importe que todavía resta por devolver supera con creces el pago inicial realizado.

Durante los últimos años, no han sido pocas las sentencias que han obligado a las entidades de crédito a devolver el importe cobrado en concepto de intereses al ser considerados como usura. De hecho, en febrero de 2024 fue el propio Tribunal Supremo el encargado de establecer qué se consideraba como usura en concepto de interés. Ahora, la OCU ha informado que una nueva sentencia confirma que no es necesario que el interés sea excesivamente elevado para declarar el contrato nulo, también se puede considerar como tal si se comprueba que existe una falta de transparencia. 

El Supremo exige máxima transparencia en la comercialización

Cuando el usuario pueda demostrar que el crédito no se comercializó de forma transparente, podrá solicitar la anulación del contrato. Para ello, se deben cumplir dos condiciones.

La primera de ellas es que es de obligado cumplimiento que el titular del contrato tenga toda la información del contrato antes de firmar el mismo. Tanto el propio contrato como el documento de Información Normalizada Europea sobre crédito al consumo debe entregarse previamente a la firma de dicho contrato. Una situación que, tal y como afirma la OCU, no ocurre en la mayoría de los casos cuando se contratan estas tarjetas en stands de centros comerciales o en gasolineras, por ejemplo. 

La segunda condición es que el contrato debe tener los principales datos económicos del coste del crédito revolving. El consumidor debe conocer los riesgos derivados de que el crédito se pueda renovar automáticamente o de los altos tipos de interés que conlleva cada compra. Así como las consecuencias de que la devolución de una compra se alargue en el tiempo. 

Desde el 2 de enero de 2021, esta información tiene que entregarse en cada contrato firmado. Sin embargo, en muchos contratos firmados con anterioridad, no se entregaba, por lo que se podrían reclamar. 

Una buena noticia para los usuarios

Las sentencias que recientemente han fallado en favor de los titulares de estos créditos son una buena noticia para los usuarios, a quienes la OCU anima a que sigan reclamando para analizar cada caso de manera detallada.

Ahora que se conoce que no solamente se pueden anular los contratos por intereses abusivos, sino que también puede ocurrir en caso de que la contratación no se haya realizado de forma transparente, más usuarios van a poder luchar por recuperar los intereses abonados hasta el momento y deshacerse de la deuda.

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