Esteve Pallarols, de Previsión Mallorquina: «El autónomo suele tirar de ahorros en caso de baja»

Previsión Mallorquina es una compañía aseguradora, con sede en Barcelona y fundada en 1941 en Mallorca, que ofrece, desde el año 1969, seguros especializados para autónomos. La compañía trabaja en la rama aseguradora de enfermedades desde hace más de 55 años, lo que les da un profundo conocimiento sobre las necesidades los profesionales que desarrollan su actividad por cuenta propia.

Recientemente, la compañía lanzaba los resultados de un estudio en el que destacaban datos tan impactantes como que más de la mitad de los autónomos no han tenido ni un día de baja porque «no se lo puede permitir», o que el 80% no cuenta con ningún complemento extra en caso de baja. Para conocer más las pólizas de coberturas más interesantes que ofrece la compañía para los autónomos, entre otros temas, hemos hablado con su director de Marketing, Esteve Pallarols.

MuyPymes: Cuéntanos cuál es la historia y la trayectoria de Previsión Mallorquina

Esteve Pallarols: Previsión Mallorquina es una aseguradora con más de 80 años de historia, con capital 100% nacional y una de las 20 primeras compañías con mejor ratio de solvencia en España. Sus orígenes se establecen en Palma de Mallorca, de ahí la denominación de su marca; no obstante, a mediados de los años 50, traslada su negocio a Barcelona donde prospera y desarrolla plenamente su actividad aseguradora, en plena postguerra, dedicándose, exclusivamente al ramo asegurador en auge en dicho periodo, el deceso.

A medida que avanzan los años y la experiencia aseguradora, a finales de los 60, da un salto cualitativo en el panorama asegurador apostando por un nuevo tipo de seguro que emergía en ese momento, el de enfermedad (en la modalidad del mal llamado “subsidio”, prestaciones por incapacidad laboral o baja laboral). Mengua en ese momento su proactividad en el seguro de decesos y orienta todo su esfuerzo de negocio, inversión y recursos al seguro de enfermedad como core business a explotar. Es durante las décadas de los 80 y los 90 cuando desarrolla toda su expansión por el territorio nacional creando delegaciones territoriales en las principales capitales de provincia del país.

Entrado el siglo XXI y ante un panorama cambiante, se alcanzan los mayores niveles de crecimiento de cartera de la compañía que se ven truncados, como la mayoría de empresas del país, por el azote de la crisis económica de finales de la primera década y principios de la siguiente. No obstante, se va produciendo una lenta recuperación progresiva a lo largo del decenio, posicionándose Previsión Mallorquina como la compañía líder, en este ramo asegurador y siendo referente para el resto de competidores del sector. Otros agentes externos que debilitaron la economía nacional y mundial como fue la pandemia fue también un momento delicado para el negocio por la coyuntura del momento, pero del cual ya hemos pasado página y continuamos en trayectoria ascendente.

Expertise y know how en el ramo son los instrumentos que han permitido a la compañía rodearse de una gran masa de mediadores de seguros que han creído en la experiencia del líder para la distribución de este tipo de seguros. Ellos son la cadena de distribución de la compañía, agentes de seguros y corredores/corredurías de seguros, así como el canal bancario que completa el marco de distribución, permitiendo llegar físicamente a cualquiera de nuestros potenciales clientes en cualquier rincón del país. Por otro lado, la evolución tecnológica nos ha permitido dar también un salto al entorno digital y adaptarnos de este modo a los nuevos tiempos y al nuevo mercado actual. Desde mediados del segundo decenio disponemos de un canal de venta directo en internet, para nuestra tipología de productos, pioneros también en nuestro ramo asegurador.

Señas de identidad como son la agilidad en los procesos de emisión y resolución de incidencias, proximidad hacia el canal de distribución, nuestros equipos siempre están cerca para dar atención y sobre todo servicio, predisposición al servicio prestado. Compañía familiar y con un componente casi “artesano” en su manera de hacer.

MuyPymes: ¿Por qué es importante que los autónomos cuenten con un buen seguro personal?

Esteve Pallarols: Esencialmente cualquier autónomo o profesional que trabaje por cuenta propia necesita de sí mismo para autogestionarse económicamente, tanto personal como profesionalmente, por lo que cualquier incidencia en su estado de salud perjudica su motor económico personal, familiar y profesional, su fuente de ingresos, de ahí la importancia de esta protección añadida para hacer frente a su día a día con garantías y tranquilidad.

MuyPymes: ¿Qué tipo de baja es la más común entre los autónomos y cuántos días suelen durar de media?

Esteve Pallarols: Desde nuestra experiencia podemos indicar que uno de los mayores problemas que tienen autónomos, en general, serían los accidentes traumáticos de origen diverso (p.e. un esguince de tobillo) y las patologías de columna vertebral (p.e. lumbalgias) con duraciones medias de 25-30 días, e incluso los procesos gripales, con siete días de media.

Con todo hay que pensar que, para la mayor parte de los autónomos permanecer de baja supone una pérdida de negocio, de oportunidad, de ingresos, por lo que es el propio autónomo en numerosas ocasiones quien solicita la reincorporación a su actividad diaria lo antes posible.

MuyPymes: ¿Hasta dónde llegan las mutuas y por qué los profesionales no están satisfechos?

Esteve Pallarols: Hablamos de la propia Seguridad Social que es la que da cobertura a los trabajadores autónomos, a través del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) como de las mutualidades profesionales con coberturas paralelas a las prestaciones públicas (incapacidad temporal, asistencia sanitaria, jubilación y otras pensiones).

En todos los casos el profesional autónomo, liberal, tiene la necesidad de complementar sus prestaciones públicas o mutuales para equiparar su nivel de ingresos ante una incapacidad temporal que les aparte de su día a día por un proceso de enfermedad o accidente. Precisamente no están satisfechos por el alcance, en el caso que nos ocupa, de las prestaciones a percibir ante una situación de incapacidad temporal, baja laboral. Si bien las mutualidades tienen coberturas más ajustadas a la realidad económica de sus profesionales adheridos, en muchos casos sigue tratándose de mínimos.

Igualmente sucede con las prestaciones públicas, aún con la incorporación del sistema de cotización por tramos atendiendo a los ingresos reales, en la mayoría de los casos, ante una situación de ILT existe merma de ingresos. Nuestra labor como asegurador es complementar esa pérdida de ingresos.

MuyPymes: ¿Cuál es el seguro más contratado por los profesionales por cuenta propia?

Esteve Pallarols: Evidentemente, son los seguros de responsabilidad civil vinculada directamente a la actividad de autónomo o profesional libre los que más presente están en el ideario del trabajador por cuenta propia. No obstante, en los últimos años existe una mayor sensibilización y conocimiento.

Por esto también, la acción pedagógica y divulgativa a nivel de comunicación de la existencia de los seguros de baja laboral que hemos llevado a cabo este 2024 y que venimos haciendo desde hace años a través de nuestros distribuidores de seguros, los mediadores, corredores y agentes, para dar a conocer al autónomo su problemática, su necesidad y las soluciones aseguradoras existentes al respecto.

MuyPymes: ¿Son fáciles de vender este tipo de productos?

Esteve Pallarols: Como indicaba anteriormente, es cuestión de sensibilizar, reflejar la necesidad de aseguramiento existente en este ámbito, para que el propio autónomo sea consciente de la desprotección existente, para cada autónomo una realidad diferente y una necesidad de cobertura distinta y por lo tanto un seguro a su medida, adaptado a su realidad.

En nuestro estudio sobre la salud profesional de los trabajadores autónomos uno de los datos más relevantes es que en muchos casos el autónomo debe “tirar” de sus ahorros para hacer frente a este tipo de situaciones de incapacidad temporal y poder mantener su día a día, un dato nefasto habiendo soluciones aseguradoras que suplen dicha pérdida.
Realidad, necesidad y solución como punto de partida de este tercer pilar de previsión individual.

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