Carta di credito Fineco: requisiti, costi e recensione
Come richiedere una carta di credito Fineco? Quali sono i requisiti e le tipologie? Scoprilo nella nostra recensione con tutte le caratteristiche, i pro e i contro. L'articolo Carta di credito Fineco: requisiti, costi e recensione proviene da FinanzaDigitale.com.
- Scegli fra VISA o Mastercard
- Paghi le spese a rate
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
FinecoBank è un istituto fondato a Milano nel 1999 con sede a Reggio Emilia. Oggi ha oltre 1,5 milioni di clienti che sfruttano i servizi della banca digitale per investire o gestire i propri risparmi. Fin dal principio, Fineco ha due vocazioni: essere una digital bank e aiutare i suoi clienti a investire, in autonomia o con l'aiuto di un consulente specializzato. Ecco perché Fineco offre un conto online orientato agli investimenti, con una piattaforma di trading all'avanguardia e servizi per gestire i propri risparmi. Interessante anche l'offerta a canone zero per under 30 o per chi rispetta determinate condizioni.
- Canone annuo: Gratuito
- Canone annuo senza offerte: 47,4€
- Imposta di bollo annua: 34,20€
- Canone carta di debito: 9,95€
- Canone carta di credito: 19,95€
- Prelievo ATM in Italia: 0€
- Prelievo ATM in Europa: 0€ (Area Euro)
- Bonifici online: 0€
- Assegni: Gratis (5,95€ spedizione a domicilio)
Fineco Bank è un istituto di credito online conosciuto per la sua offerta di servizi intuitivi, affidabili e con un’impronta all’innovazione tecnologica. La banca italiana offre tanti strumenti di risparmio, investimento e di spesa, tra cui una gamma di carte di credito pensate per soddisfare diverse tipologie di clienti.
Ma come richiederle? Quali sono i requisiti? In questa recensione esploreremo le caratteristiche principali, i vantaggi e gli eventuali aspetti negativi. Potrai così capire se una carta di credito Fineco può essere la scelta giusta per te.
Come richiedere la carta di credito Fineco
Per richiedere una carta di credito Fineco devi:
- avere un conto presso Fineco;
- scegliere la carta di credito;
- effettuare la domanda online;
- possedere specifici requisiti creditizi e finanziari.
Per aprire un conto corrente Fineco online ti basterà accedere al sito (puoi farlo da questo link) e selezionare Apri conto, completando la procedura di registrazione: bastano meno di 10 minuti.
Come nuovo cliente puoi attenere il bonus di benvenuto Fineco con 100 ordini di trading gratuiti.
Durante questa fase, puoi già selezionare la carta di credito tra i prodotti finanziari da attivare. Operazione che comunque potrai effettuare anche successivamente dopo l’apertura del conto.
Se invece sei già in possesso di un conto corrente, ti basterà fare il login su Fineco e, dalla home page, selezionare la voce Richiedi carta. Sarai così portato nella sezione dedicata, dove potrai scegliere tra le diverse tipologie.
Hai tre opzioni:
- Fineco Card Credit;
- Carta Gold World;
- Fineco Credit Extra.
Le carte sono tutte contactless, abilitate ai pagamenti online e nei negozi, anche utilizzando i sistemi Apple Pay, Google Pay e Garmin Pay. Inoltre, includono l’opzione Anticipo Contante, con cui puoi prelevare denaro presso qualunque ATM in Italia e all’estero.
La richiesta deve essere effettuata esclusivamente online. Per qualsiasi problematica hai comunque la possibilità di contattare il servizio clienti Fineco al numero verde 800.929.292.
Ricorda i servizi bancari, compreso la richiesta di una carta di credito, sono disponibili solo per il conto Fineco Online non per il nuovo Conto trading.
Requisiti per la richiesta
Con le carte di credito hai accesso a una sorta di fido bancario, il plafond di spesa, da utilizzare per effettuare gli acquisti. Potrai quindi comprare un bene o un servizio anche se al momento non hai liquidità sul conto, dato che il denaro verrà prelevato dal saldo della carta.
L’importo sarà poi addebitato sul tuo conto Fineco in un’unica soluzione oppure a rate, per le carte che hanno la funzionalità revolving (se attivata).
Come quasi tutti gli istituti, Fineco rilascia le carte di credito dopo una valutazione di una serie di requisiti:
- personali: devi essere maggiorenne;
- creditizi: non essere registrato presso la centrale rischi interbancaria o il CRIF, né avere a carico pignoramenti o protesti;
- reddituali: devi possedere un reddito certo e dimostrabile che giustifichi la concessione del fido. In alternativa, Fineco permette la richiesta della carta se possiedi un certo numero di asset in denaro o titoli sul tuo conto.
Se non hai i requisiti finanziari richiesti, il sistema ti comunicherà automaticamente che non puoi richiedere la carta.
Carte di credito Fineco: costi e limiti a confronto
| Costi | Fineco Credit Card | Carta Gold World | Fineco Extra |
|---|---|---|---|
| Canone | 19,95€ monofunzione 29,95€ multifunzione | 69,95€ monofunzione 79,95€ multifunzione | Gratis |
| Plafond | 1.600€ a 4.000€ | 5.000€ | 2.000€ |
| Circuito | Mastercard – VISA | Mastercard | Mastercard |
| Versione | Revolving | A saldo | Revolving |
| Importo prelievo al giorno | 500€ | 500€ | 500€ |
| Importo al mese | 1.500€ | 1.500€ | 1.500€ |
| Commissione di prelievo come carta di credito | 2,90€ sul valore | 2,90€ sul valore | 2,90€ |
| Prelievo bancomat | 0,80€ | 0,80€ | 0,80€ |
| Requisiti finanziari | 3.000€ di asset | Stipendio/pensione o asset di 30.000€ | 3.000€ sul conto |
Per l’emissione della carta Fineco Card Credit, mono o multifunzione, è richiesto il versamento anticipato del canone. Questo potrà poi essere restituito se si attiva almeno un pagamento di 100€ con la funzionalità revolving o se sei un cliente Private Fineco (con un patrimonio totale presso la banca di almeno 500.000€).
Il costo della carta Fineco Gold World è di 69,95€ all’anno per la monofunzione e di 79,95€ per la multifunzione. Anche in questo caso, puoi ridurre il canone rispettivamente a 19,95€ e 29,95€ se sei un cliente Private oppure se effettui un minimo di spesa annua di 15.000€ sul circuito Mastercard.
Come funziona la Fineco Card Credit
La Credit Card Fineco è la versione base, che puoi richiedere come Mastercard o VISA. Per ottenerla, non è necessario possedere uno stipendio o una pensione, ma è sufficiente avere sul conto un valore di asset pari o superiore a 3.000€, tra denaro e titoli.
Il plafond della carta di credito Fineco è di base di 1.600€, ma può essere elevato fino a 4.000€, in rapporto al tuo reddito. La modifica può essere richiesta solo dopo aver ricevuto la carta, effettuando la domanda online tramite l’app o la piattaforma Fineco, oppure rivolgendoti al servizio clienti per telefono.
Puoi scegliere tra due opzioni:
- monofunzione: i pagamenti avvengono con il sistema pay later, cioè prelevati dal plafond della carta e addebitati sul tuo conto corrente entro i primi giorni del mese successivo, oppure a rate nell’opzione revolving;
- multifunzione: puoi scegliere se utilizzare la carta in modalità bancomat oppure come carta di credito.
La Fineco Credit Card è una versione revolving, con l’addebito sul tuo conto che può avvenire:
- a saldo: l’importo verrà addebitato sul conto corrente in un’unica soluzione entro il 10 del mese successivo;
- con opzione revolving: puoi suddividere l’importo in rate.
Come funziona l’opzione revolving
Per attivare la funzionalità revolving, devi essere autorizzato da Fineco Bank, previa una successiva valutazione della tua posizione creditizia. Hai due opzioni di pagamento a rate: Cambio Rata e PagoFacile.
Con Cambio Rata, puoi convertire, in ogni momento, l’addebito della carta sul tuo conto da saldo a rate. Se opti per questa seconda modalità, puoi scegliere tra:
- rata fissa: pari a 100€ per le carte che hanno un plafond fino a 1.600€, mentre è di 200€ per quelle con importi superiori;
- rata variabile: calcolata come percentuale dell’importo da restituire, con un minimo di rata di 80€ al mese.
Invece, con l’opzione PagoFacile, puoi rateizzare gli acquisti già effettuati con la carta di credito prima dell’attivazione della funzionalità revolving. Anche in questo caso, hai una doppia opzione di rateizzazione.
In entrambi i casi, il TAN è del 9,95%, mentre il TAEG è del 20,11%.
Fineco Gold World
La Fineco Card Gold World è una carta disponibile nella doppia modalità mono e multifunzione, richiedibile da chi ha compiuto 26 anni e soddisfa i seguenti requisiti finanziari:
- stipendio o pensione di importo pari o superiore a 2.000€;
- oppure, in alternativa, possedere un patrimonio personale detenuto presso Fineco superiore a 30.000€.
Inoltre, al momento della richiesta della carta, devi avere sul conto un saldo di almeno 5.000€.
Il plafond della carta di credito Fineco Gold World è di base pari a 5.000€, estendibile in rapporto al reddito. È una soluzione interessante per chi viaggia, grazie alle seguenti caratteristiche:
- polizza travel comprensiva di assistenza dedicata per il viaggio, rimborso spese mediche, perdita dei bagagli e annullamento viaggi;
- accesso riservato in oltre 800 Lounge Key nei principali aeroporti del mondo;
- esperienze esclusive con il servizio Mastercard Travel Rewards;
- accesso al sistema Fast Track in aeroporto.
L’addebito avviene sempre in un’unica soluzione, a saldo, entro il 10 del mese successivo.
Carta Extra
La Carta Extra nasce esclusivamente come versione a rimborso rateale. Quindi, ogni volta che effettui un acquisto, l’importo sarà automaticamente suddiviso in rate. Di default, la rata di restituzione è di 95€ per gli acquisti superiori a 100€, ma puoi anche personalizzarla.
Il plafond di base è di 2.000€, ma è estendibile su richiesta e previa dimostrazione reddituale. Per richiedere la carta, è necessario possedere sul conto una somma di almeno 3.000€, oppure essere già in possesso di una carta Fineco Credit Card monofunzione o multifunzione.
Accedendo alla sezione MyCards tramite l’app o il conto desktop di Fineco, potrai valutare se mantenere il piano rateale oppure estinguerlo in qualunque momento. In quest’ultimo caso, l’importo ti verrà addebitato sul conto in un’unica soluzione.
Tempo di attesa per la carta
Quanto tempo ci vuole per avere una carta di credito Fineco? In genere la banca online impiega circa 5 giorni lavorativi per verificare i requisiti personali e creditizi.
Riceverai un messaggio direttamente nella casella Customer Care, presente nella sezione Messaggi del conto. Se la domanda viene approvata, la carta ti verrà spedita all’indirizzo che hai registrato al momento dell’apertura del conto, con una tempistica di 5-10 giorni lavorativi.
Riceverai una carta non attiva, per motivi di sicurezza. Per iniziare ad utilizzarla, ti basterà accedere alla sezione Carte, selezionare quella da attivare e seguire la procedura.
Estratto conto
L’estratto conto della carta di credito Fineco è disponibile gratuitamente online. Puoi accedervi tramite l’app mobile Fineco oppure dalla piattaforma desktop. Ecco i passaggi da seguire:
- fai il login al conto Fineco;
- entra nella sezione Conto e Carte;
- seleziona Conto;
- clicca sulla voce Estratto conto.
Qui troverai tutti gli estratti conto, compreso quello della carta di credito, in formato PDF.
Opinioni e recensioni
Fineco Bank ha un voto di 4,7 su un sito di recensioni come Trustpilot. Tra i suoi punti di forza vi sono la semplicità, l’intuitività e l’affidabilità dei servizi, qualità che caratterizzano anche le carte di credito offerte. In particolare, sono strumenti di pagamento molto interessanti, soprattutto perché possono essere ottenute anche in assenza di un reddito certo: è sufficiente possedere i requisiti finanziari previsti da Fineco.
Dal punto di vista dei costi, la Fineco Credit Card è la più conveniente, con una spesa massima di 2,50€ al mese. Inoltre, è molto apprezzato il sistema multifunzione, che consente di avere un’unica carta con funzionalità bancomat e carta di credito. Infine, è interessante l’opzione revolving.
E per le critiche? Un aspetto da considerare è la rata minima di restituzione, dagli 80€ ai 95€, che risulta alta rispetto ad altre versioni che permettono di impostare un minimo di 30€ al mese. Un altro punto critico è il plafond di base, che risulta più limitato rispetto a modelli simili. Tuttavia, è possibile estenderlo successivamente, se si soddisfano gli adeguati requisiti reddituali.
Carta di credito Fineco: domande frequenti
Il costo di una carta di credito Fineco varia in base al modello e alle funzionalità (monofunzione o multifunzione). La versione Fineco Extra è gratuita, mentre la versione base, la Fineco Credit Card, ha un costo di 19,95€ per la monofunzione e di 29,95€ per la versione multifunzione. Infine, la Fineco Gold World ha un costo di 69,95€ per la versione monofunzione e di 79,95€ per quella multifunzione.
Nella Credit Card Fineco e nella versione Fineco Extra hai l’opzione di addebito a saldo entro il 10 del mese successivo, oppure puoi scegliere di dilazionare il pagamento con l’opzione revolving. Invece, la versione Fineco Gold World include solo l’opzione di addebito a saldo.
Oggi le offerte di carte di credito di banche online e tradizionali sono diverse, ognuna con caratteristiche particolari. La Fineco Credit Card può essere considerata una delle migliori carte di credito in commercio, grazie a un costo conveniente, al sistema di pagamento revolving e alla possibilità di richiederla anche se non hai uno stipendio o una pensione, ma rispetti alcuni requisiti finanziari.
L'articolo Carta di credito Fineco: requisiti, costi e recensione proviene da FinanzaDigitale.com.
What's Your Reaction?
